はじめに
お金に関する知識は、私たちの生活の質を大きく左右しますよね。しかし、日常生活の中でお金の使い方や管理方法について真剣に考える機会は意外と少ないものです。今回紹介する井上ヨウスケさんの「38歳までに受けたい 甘くないお金の授業」は、そんな私たちに必要な基本的な金融知識を提供してくれる一冊です。このブログでは、この本の主要なポイントを詳しく解説し、実生活にどう活かすかについて考えていきましょう！
価値観を持ってお金を使う
お金を使う際に、自分自身の価値観を持つことが非常に重要です。井上さんは、「世の中にはお金を使う人とお金に使われる人の2種類がいる」と述べています。多くの人が他者の評価や流行に流され、結果的にお金に使われる側に回ってしまっています。
自分の価値観を持つ
- 他人の評価に左右されない
「高級品や流行のアイテムを購入する理由」が他人の評価や流行に左右されるものであってはならない。 - 自分の幸せを優先する
「自分が本当に価値を感じるもの」にお金を使うことが大切。例えば、SNSで話題のカフェよりも自分が好きなスタバに行く。
このように、自分自身の価値観をしっかり持つことで、お金の使い方が自分本位になり、より満足度の高い消費ができるようになります。
相手の立場になって考える
お金を使うときに相手の立場を考えることも重要です。例えば、銀行の無料相談窓口では、銀行側が手数料収入を得るために高額な投資信託や保険を勧めてくることが多いです。
銀行のビジネスモデルを理解する
- 無料相談の罠: 銀行の無料相談窓口は、手数料収入を得るために設置されている。
- 手数料が高い商品を勧められる: 銀行は手数料収入を得るため、手数料の高い商品を勧めてくる可能性が高い。
このように、相手の立場を理解することで、無駄な出費を避けることができ、より賢くお金を使うことができます。
保険は貯蓄がない人向けの商品
近年、保険は不要だという意見が多くなっていますが、保険の必要性は人によって異なります。特に貯蓄が少ない人にとって、保険は重要な保障手段となります。
保険の基本的な役割
- 突発的な支出への備え: 突然の病気や事故に対する経済的な備えとして保険は重要。
- 貯蓄がない人のためのセーフティネット: 貯蓄がない人にとって、突発的な大きな支出をカバーするために保険は必須。
一方で、十分な貯蓄がある人にとっては、保険の必要性は低くなります。貯蓄ができたら、保険に頼らず自分保険に切り替えることが推奨されます。
投資の前にまずは貯蓄
投資を始める前に、まずは十分な貯蓄をすることが重要です。投資は長期的な視点で行うべきであり、そのためには安定した生活基盤が必要です。
貯蓄の目標設定
- 最初の目標
最初に100万円を貯めることを目標にする。 - 次の目標
100万円が貯まったら、貯金と投資を同時に進めていく。
貯蓄が十分にあることで、突発的な支出に対応でき、投資も安心して行うことができます。
資産を増やすならインデックス投資
貯蓄ができたら、次は投資です。この本では、インデックス投資を推奨しています。インデックス投資とは、市場全体の動きに連動する投資信託のことです。
インデックス投資のメリット
- 分散投資: 一つのパッケージに複数の企業の株が含まれているため、リスク分散が可能。
- 少額から投資可能: 少額から投資が始められ、少ない資金で多くの企業に分散投資ができる。
インデックス投資は、投資初心者にとっても始めやすい方法であり、長期的に資産を増やすのに適しています。
ドルコスト平均法で投資する
インデックス投資を行う際には、ドルコスト平均法を用いることが推奨されます。これは、毎月一定額を投資し続ける方法です。
ドルコスト平均法の利点
- リスクの軽減: 株価が安いときに多く買い、高いときに少なく買うことができるため、リスクが分散される。
- 精神的安定: 市場の動きに左右されず、一定のペースで投資を続けられるため、精神的な安定が保てる。
この方法を用いることで、初心者でも安心して投資を続けることができます。
最後に売らないことが大切
投資信託を行う上で大切なことは、長期投資をすることと、焦らずに持ち続けることです。
長期投資の重要性
- ブレ幅の縮小: 長期間持ち続けることで、投資のリスクが減少し、安定したリターンが期待できる。
- 福利効果: 長期で運用することで、複利効果が働き、資産が増えやすくなる。
長期的な視点を持ち、投資を続けることで、より確実に資産を増やすことができます。
まとめ
井上ヨウスケさんの「38歳までに受けたい 甘くないお金の授業」は、私たちが知っておくべきお金の基本的な知識をわかりやすく解説してくれます。自分自身の価値観を持ち、相手の立場を理解し、保険や投資を上手に活用することで、より豊かな生活を送るためのヒントが満載です。今こそ、しっかりとお金の知識を身につけ、賢くお金を使う習慣をつけましょう。